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數位金融創新與資訊安全
 

 

一、發展數位金融

因FinTech的快速發展,人們的金融行為模式已跨越了時間與空間的限制,為能更精準、即時了解客戶需求,本集團從客戶的角度出發,透過「通路整合」、「行動支付」、「數位行銷」、「大數據運用」及「人才培育」等5大面向,持續推動數位金融發展,致力整合運用集團資源與實虛通路,在金融專業基礎上結合導入最新科技,建立自動化的全集團金融產品服務推薦機制,以打造滿足客戶多元需求的一站式金融服務平台,並藉由培養內部大數據分析師與網羅校園金融科技優秀學子,為集團持續注入金融科技創新能量。未來,本集團將秉持「一切以客戶為中心,注重客戶極致體驗」的服務理念,提供更優質的金融產品與服務,使客戶在日常生活中能時刻感受到便捷、即時、安全、創新且零距離的貼心感受。

(一)數位金融推動成效: 集團虛擬通路交易占比成效

因應數位時代來臨,本集團持續舉辦數位行銷活動推展虛擬通路,並導入大數據科技運用分析以提供客戶優質多元、完整安全的數位金融服務,近年虛擬通路交易佔比已逾八成。

(二)導入大數據科技運用及分析

透過大數據分析平台及智能行銷平台之建立基礎下,完成以下分析成果與應用:

(三)打造數位生活圈(以華南銀行為例)

華南銀行「SnY+ 台灣Pay 數位服務」為結合數位帳戶及台灣Pay 的創新服務,主要以解決客戶前往分行與繳交帳單所需付出的時間與機會成本,並提出共通QR Code 標準概念,最後成功創造結合客戶、商家銀行、公共事業與國際發卡組織的生態圈。另外結合大數據、行動通訊、雲端科技及數位行銷等技術打造「華南銀行數位金融平台」,提供個人化的行動金融服務。

特色數金產品

1. 開辦個人戶、企業戶行動銀行
2. 首家推出「SnY 數位服務」之公股銀行
3. 開辦「台灣PAY QR Code 行動支付」業務
 


華銀行動銀行app 綁定華銀台灣Pay教學:
https://www.youtube.com/watch?v=kIsOWPumaJQ

4. HCE 行動金融卡

特色數金服務

1. 率先推出數位銀行BANK3.0 線上服務專區,提供網路銀行、信用卡及個人消費性貸款等線上申請服務,2015年10月全數上線,為首家完成金管會開放12 項Bank3.0 線上申請服務項目之公股銀行。
2. 國內首家開辦微信支付跨境代收業務,提供臺灣店家便利安心的收款方式。
 
3. 推出「互動式櫃員機(ITM)」業務,分流臨櫃業務。
4. 公股行庫首家推出「快速登入」服務,運用生物辨識技術,大幅提升客戶登入作業之便利性。

華南銀行 快易貸

「快易貸」信貸線上申請平台提供24小時申辦服務,客戶可試算個人的借款額度及利率,享受現代數位科技的快捷與便利。華南銀行為公股行庫首家推出信貸「額度利率試算」服務之銀行。自推出後,透過線上平台進件且撥貸之件數及金額,較2016 年同期大幅成長,最快4 小時即可得知核准結果,並於當天完成撥款。從申請、對保到撥款,都不需要跑銀行,讓貸款手續變得簡單有效率。

(四)積極發展FinTech

華南金控第二屆金融科技創新競賽

本活動樹立FinTech 校園競賽標竿,凝聚產、官、學、研、創之創新能量,共計有269 組團隊參賽,總接觸學生約5,000 人次,87 位大專院校校長、副校長、教授,及43 位海內外新創公司業師共襄盛舉,為全國金融科技競賽規模最大、交流最廣且深之賽事。透過競賽讓年輕學子提前與產業交流接軌,鼓勵校園投入金融科技研發,同時積極發掘金融科技潛力人才,提供入圍決賽之同學,未來3 年內可優先晉用之工作機會。

(五)規劃全行提升為數位體驗分行

為提供便捷的數位金融服務提升實體通路服務品質,規劃2018年全行導入智慧迎賓系統,全面提升為數位體驗分行,相關數位設備包含預填單客戶優先服務、iBeacon 客戶識別及訊息推播。

 

二、金融創新

隨著物聯網、社群媒體、行動通訊、大數據分析、雲端科技等五大數位化趨勢發展,加上FinTech的應用興起(如區塊鏈、智能理財、生物辨識等技術結合金融服務),使原本就已經屬於高度競爭的金融市場環境更趨嚴峻,因應科技進步以及數位時代下客戶即時的需求變化,本集團積極尋求變革,在既有堅實穩固的專業金融基礎下,導入與時俱進之科技應用元素,並積極進行金融科技專利佈局,投注於創新支付、交易安全認證等科技領域的技術研發,確保市場上的競爭優勢。

金融專利

1. 華南銀行
截至2017 年12 月31 日止,華南銀行已取得經濟部智慧財產局核准23項金融專利,另2018年截至5月31日止,新增取得核准10項金融專利,共計33 項,內容包括行動平台、大數據、AI、安控機制、生物辨識、區塊鏈等類別。
2. 華南永昌證券
截至2017 年12 月31 日止,已取得經濟部智慧財產局核准之1項「新型」金融專利。另截至2018 年5 月31 日止共取得2 項金融專利。

 

 

三、資訊安全

近年來企業及政府機關遭受網路駭客入侵、勒索抑或個人資料外洩等情事頻傳,資訊及網路科技的提升雖然大幅改善了企業或消費者的使用經驗,但背後隱含的卻是資訊防護及資安管理等重要議題,企業除聽取資安顧問的建議,著手改善資訊漏洞,對於風險轉嫁及投保意識亦有顯著提升,另我國主管機關就金融機構是否妥善規劃資安管理,亦同樣高度重視。

伴隨數位金融科技的發展,網路風險將升高,駭客及各式網路攻擊都可能會入侵金融業資訊系統,資訊安全防護需更加精進,防範成本亦必然提高。華南金控及各子公司除了落實ISO27001相關資安管理制度外,更積極配合政府與主管機關的資訊安全規畫,並已於2018 年2 月前陸續加入金融資安資訊分享與分析中心(F-ISAC) 會員。

(一)資訊安全推行措施

華南銀行以「打造安全可信賴的數位經濟時代」為願景,持續推動資訊安全措施:

1. 完備資安基礎環境
2. 強化資安監控與應變
3. 提升資安縱深防禦能量
4. 全面的資訊安全教育
5. 客戶交易安全的具體承諾

(二)資訊安全系統認證

集團內的各子公司( 除了創投因業務不適用外) 均取得資訊安全管理系統ISO/IEC 27001:2013認證。認證的範圍包括商業資訊系統設計、開發和維護、資訊科技營運和管理、資料庫系統管理、網絡管理、伺服器環境安全和資料處理管理。

另外,在個資安全保護面,與個人資訊直接相關的銀行、產險、AMC 皆有通過BS 10012 個人資訊管理系統的認證。在同仁的努力下,2017 年間,本集團並無侵犯顧客隱私權或遺失顧客資料等有關之情事。

(三)華南產險:資安保險

華南產險已於2017 年底完成資安保險之開發,分別為電子及電腦犯罪綜合保險及資料保護保險,前者為保障第三人透過電子、電腦、電子通訊等詐欺性犯罪行為,導致被保險人移轉、支付、交付資金或財產而受有直接財務損失;後者則保障被保險人保管之個人資料、公司資訊或委外處理資料遭洩漏而應負之賠償責任,企業投保前述保險將有效轉嫁資訊安全所造成之財務損失。

 
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