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歡迎光臨華南金控

永續治理華南金控針對投入包含財務與人力與產出包含智慧與社會關係及人力,並將永續策略以四步驟進行,行動方案為五項。

永續治理華南評鑑為第五屆前五名,入選新興市場指數與入選台灣永續成分股董事會目前有19 位董事,由金融業、產業界及學者組成,並定期調整

永續治理單位及功能

董事會組成之多元性

本公司董事會目前有19 位董事,由金融業、產業界及學者組成,董事組成多元,其中有4 位為女性,截至2019 年7 月1 日,董事平均任期為5.35 年。就董事會運作方面,2018 年本公司召開12 次定期董事會以及1 次臨時董事會,各董事實際出席率平均達88.26%。董事會包含4 席獨立董事,占整體董事會成員比率的21%。此外,本公司獨立董事均未同時兼任超過3 家上市(櫃)公司之董事(含獨立董事)或監察人。

金融產業經驗14人,法律專業兩人,其他共3人

31至50歲男女共7人,51歲以上12人,合計19人

審計委員會
本公司於董事會下設審計委員會,自2011 年開始運作。審計委員會由全體獨立董事組成,其人數為4人,且至少有2 人具備會計或財務專長。其功能為「證券交易法」、「公司法」等相關法律所規定之職權事項,2018 年召開12 次會議,且委員會成員至少皆出席11 次以上,委員親自出席率為92%。

薪資報酬委員會
本公司於董事會下設薪資報酬委員會,自2013年開始運作,所有成員為本公司獨立董事。其功能為訂定並定期檢討董事及經理人績效評估與薪資報酬之政策、制度、標準與結構,以定期評估並訂定董事及經理人之薪資報酬。2018年召開6 次會議,且委員會成員至少皆出席5次以上,委員親自出席率為96%。
  
誠信經營委員會
本公司自2016 年起於董事會下自願設置誠信經營委員會,由全體獨立董事組成。負責協助將誠信與道德價值融入公司經營策略、配合法令制度訂定確保誠信經營之相關防弊措施、規劃檢舉制度並確保執行之有效性、誠信政策宣導訓練之推動及協調及其他與誠信經營政策制定與監督執行相關之事項。2018 年召開5 次會議,且委員會成員親自出席率為95%。
 
董事會之績效評估
本公司董事會及管理階層每年定期檢討經理單位自評檢覈結果與稽核單位之稽核報告內容,並由審計委員會監督之。
另依據本公司「董事會績效評估要點」,於每年度終了時,由董事會成員及董事會議事單位,就5 大面向(對公司目標與任務之掌握及營運之參與程度、董事職責認知及董事會決策品質之提升、董事會組成與結構、董事之選任及持績進修、內部控制)進行當年度董事會績效內部評估,並至少每3 年進行一次董事會績效外部評估,由外部專業獨立機構或專家學者團隊執行績效評估。每年度績效評估結果應於每年度終了後 3 個月內向董事會報告。
董事會績效內部評估標準為全部之衡量指標達成率為 80% 以上時,董事會績效評估結果為「符合標準」。2016 年度與2017 年度本公司董事會內部績效評估結果皆為「符合標準」。本公司於2019 年1 月委由安永企業管理諮詢服務股份有限公司執行2018 年度董事會績效外部評估,分別就董事會架構(Structure)、成 員(People),以及流程與資訊(Process andInformation)等三大構面,以文件查閱、董事自評問卷及實地訪談方式評估。相關評估結果已於董事會進行報告,報告範圍包含:華南金控董事會對公司營運之參與程度及職責認知、提升決策品質及對目標與任務之掌握、組成與結構、董事之選任與持續進修,以及內部控制等方面。
本次董事會績效外部評估,安永認為本公司有健康良好的董事會互動文化,為高績效董事會的基礎要素之一。在此良好的基礎之上,期望本次評估工作於董事成員、運作實務、風險管理及績效監督等方面所提供的觀察,得以協助本公司及董事會持之以恆的不斷優化與精進,成為公司治理及董事會績效的業界模範。

完備公司治理之委員會
集團為強化公司治理與經營管理效能之策略性委員會

完備公司治理之委員會共有七個委員會執行各自有其獨立設置目的

企業社會責任委員會
本集團順應政府財經政策發展方向,努力提高各項金融商品及業務的品質, 以提供工商企業及社會大眾完善的金融服務, 發揮促進產業、經濟發展及增進社會大眾福祉的功能,並秉持核心價值“HEART” - 誠信(Honesty)、效率(Efficiency)、主動(Activeness)、責任(Responsibility)、合作(Teamwork), 致力提升經營績效、保障客戶權益及創造股東價值極大化,建立永續經營的金融集團。 本集團設立企業社會責任委員會,由董事長擔任召集人, 由上而下推動企業社會責任之履行。該委員會之主要職掌包括:規劃本集團為履行企業社會責任應採取之重大策略,督導企業社會責任執行情形及檢討成效,督導規劃及審定年度企業社會責任報告書,有關企業社會責任相關規章及重大事項之審定或備查。2018 年召開3 次會議,且委員會成員親自出席率為96%。其組成如下圖所示。

組織圖為總召集人為金控董事長,下轄五個小組各自執行。

誠信經營
誠信原則的厚植是金融業永續經營的磐石,為加以落實並強化,進一步形成良好的誠信文化,本集團深信必須具體落實在公司活動之各項層面,因此不單是對客戶、對員工,甚至是對社會、環境,皆以誠信原則為首要的基本準則。

誠信經營文化
為健全本公司誠信經營之管理,於2016 年3 月訂定「華南金融控股股份有限公司誠信經營委員會組織規程」,設有誠信經營委員會,係由全體獨立董事組成,負責本公司誠信經營政策與防範方案之制定及監督執行,主要掌理項目詳公司治 理章節之「誠信經營委員會」。誠信經營委員會每年至少召開一次,並將議事錄呈報董事會及列入公司重要檔案。

誠信經營政策
本集團訂有「華南金融控股股份有限公司誠信經營守則」作為集團政策。此外,集團各公司依其業務特性,訂有相關辦法,例如「華南金融控股股份有限公司員工工作規則」、「華南商業銀行員工工作規則」、「華南永昌綜合證券股份有限公司員工行為守則」、「華南產物保險股份有限公司道德行為準則」、「華南永昌證券投資信託股份有限公司經理守則」、「華南金資產管理股份有限公司工作規則」及「華南金創業投資股份有限公司人事管理要點」等。

誠信經營推動
內部推動情形- 員工

為將誠信經營文化融入本集團文化,除於電梯電視牆與定期刊物等管道加強誠信文化的宣導外,本集團法令遵循教育訓練中,亦將誠信經營的相關規範與理念納入訓練內容。本公司經由1081230日法令遵循在職人員教育訓練課程,進行外部法規變遷之法令遵循自評檢核表修正內容、集團及公司內部重要章則修正、同業違法違規案例、本公司檢舉制度相關規範、個人資料保護法問答、洗錢防制法相關規範、誠信經營守則、利害關係人交易、GDPRCRS相關內容、109年度金融檢查重點及近二年違反頻率較高之重大法遵事件案例等重要議題之宣導,計有75名員工參加。

為進一步落實本集團之員工誠信經營文化,2018 年1 月開始由員工進行簽署誠信經營承諾書,承諾除遵守商業行為相關法令外,本集團員工於從事商業行為之過程中,不得做出任何不誠信行為,並應克盡善良管理人之注意義務,督促公司避免做出不誠信行為,確保誠信經營文化之落實。截至2019 年2 月止,簽署人數達9,917 份,簽署比例達99.86%。其中,尚未簽署因素包含產假、育嬰留停等。

外部推動情形- 供應商
為落實本集團對供應商管理之承諾與責任,確保與供應商建立負責任之合作關係,共同達成道德與誠信、勞動與人權、健康與安全及環境永續之目標,並符合「華南金融控股股份有限公司誠信經營守則」規範,本公司訂有供應商行為須知,自2016 年11 月開始要求合作供應商簽署「供應商承諾書」,截至2018 年底,共 簽署578 份,按各子公司規範,需簽署之供應商均已100% 簽署。並於2018 年4 月18 日增訂供應商檢核表,檢核有關供應商:

  1. 營運所在地是否屬於貪腐高風險之國家
  2. 匯款對象與交易對象是否一致
  3. 是否有訂定誠信經營政策或類似規範

該企業及其代表人最近一年度是否曾涉有賄賂或非法政治獻金等公開之不誠信行為紀錄(司法院法學資料檢索系統https://law.judicial.gov.tw/)

誠信經營落實
2018 年華南金控接獲與誠信經營相關之舉發信件2 件。針對所舉發之信件,華南金控已完成回覆,經詳細查證後,實無民眾所舉發之情事。2018 年違反「華南金融集團誠信經營守則」之情事共1 件,後續處理情形:記大過1 次及記 過1 次。目前誠信經營相關規範除併於法令遵循教育訓練外,在華南銀行總行大樓的電梯顯示屏幕亦置有誠信經營守則的宣導,未來亦將持續以不同的形式宣導誠信相關規範,以期深化本集團之誠信經營文化。

集團一致性檢舉制度之建立
依據金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法第34 條之2 規定,金融控股公司為促進健全經營,應建立檢舉制度,並於總機構指定具職權行使獨立性之單位負責檢舉案件之
受理及調查,以建立誠信、透明之企業文化。就檢舉制度建立之規範要求而言,金融監督管理委員會( 下稱金管會) 明訂於「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」、「證券暨期貨市場各服務事業建立內部控制制度處理準則」,以及「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」中;意即,本集團內除本公司( 金控) 外,銀行、證券、產險、投信、期貨、投顧等子孫公司皆應依據金管會頒布之各業內部控制制度相關規範,各自建立其所屬之檢舉制度,爰為確保集團內各公司之檢舉案件皆能獲得合法適當之處理,本公司檢舉制度於參酌主管機關意見與多數同業做法後,依序提報集團法令遵循委員會、審計委員會及董事會審議通過,完成訂定具有集團一致性之檢舉制度。除前述金管會規定應建立檢舉制度之公司外,集團內之創投、資產管理,以及租賃等子孫公司亦依據同一標準完成訂定所屬檢舉制度規範。

集團統一檢舉管道之方式與公告
本集團各子孫公司皆已完整建立具有集團一致性之檢舉管道方式,包括檢舉信箱、專線電話、傳真電話,以及電子郵件信箱等。集團內各子孫公司之檢舉管道並依規經由公司官網、佈告、函文等方式公告。

集團一致性檢舉案件處理程序之建立
為明確規範集團各子孫公司辦理檢舉案件之作業程序;例如,檢舉人身分及檢舉案件保密、利益迴避、禁止不利人事措施及檢舉人工作權保障、高階人員揭弊、不法告發義務與內部人不實舉報之懲處規定等,本公司並訂有「檢舉制度作業注意事項」及檢舉案件標準作業流程規範,確保集團內各公司於辦理檢舉案件時, 有一明確且具集團標準之具體處理程序。另本公司並按月彙報集團內各公司檢舉案件之件數及處理情形,以掌握與瞭解集團檢舉案件現況,達到防微杜漸之效並避免損及商譽。

風險管理
風險管理乃本集團重要核心競爭力之一,且集團之業務性質即為接受及管理風險,任何涉及風險之業務決策應基於風險與報償間之適當平衡。本集團風險管理之目標係建立並執行一套可適用於集團所有成員之標準,並據以辨識、衡量、控制、承受及管理風險,反應集團業務目標及企業價值,以達成創造股東價值極大化之目標。

風險管理分別為集團風險管理委員會及集團資產負債委員會各自獨立執行,並由下轄單位權責各自小組負責風險管理由總經理擔任主委,主要功能為整合及控管等風險管理政策
為建立並執行一套可適用於華南金融集團所有成員之標準,並據以辨識、衡量、控制、承受及管理風險,確保各項營運風險控制在可容忍範圍內,並反應集團業務目標及企業價值,本公司訂有「集團風險管理指導準則」,其下各風險類別分別訂立政策,包括「集團企業金融信用風險管理政策」、「集團個人金融信用風險管理政策」、「集團市場風險管理政策」、「集團資產負債管理政策」及「集團作業風險管理政策」,前揭準則及政策之最高核准層級均為本公司董事會。
各類風險政策之下並訂有相關注意事項,各注意事項均提報集團風險管理委員會暨資產負債管理委員會研議,並由總經理核定後施行。

集團風險管理指導準則,訂有集團風險管理指導準則,其下各風險類別分別訂立政策

氣候變遷風險與機會
根據世界經濟論壇(World Economic Forum) 發佈的2019 年全球風險報告,氣候變遷相關的風險已連續三年成為最受關注的議題,無論是風險發生可能性或是風險造成影響力衝擊,與氣候變遷相關的風險持續高居前五名。隨著全球環保意識的興起,全球企業都必須嚴正面對減碳目標的議題,未來將帶動產業革命,激勵企業將永續發展議題整合至營運策略,以有效結合企業核心能力,管理各面向風險並提升效率。
華南金控針對氣候變遷所影響的營運風險十分重視,定期針對氣候變遷的風險進行評估與管理,並同時發掘因其帶來的發展機會,強化企業社會責任及永續的治理。

>華南金控針對氣候變遷所影響的營運風險十分重視,定期針對氣候變遷的風險進行評估與管理,強化企業社會責任及永續的治理


法令遵循
國際上對法遵、洗錢防制及打擊資恐等監理標準越來越高,後續衍生法令遵循風險控管問題日趨重要,為符合國際趨勢與時俱進,本集團除維持既有法令遵循功能,並持續精進展開各項強化措施。舉例而言,經由積極建置資訊系統檢視法令 變動及執行法令遵循各項工作,以降低人工作業成本及管控的疏漏,並透過完整的知識庫管理系統或集團員工網站內部章則彙整,隨時上傳最新法令規範與表單,方便員工查詢,以落實法令遵循事宜。此外,集團各項法令遵循資料已能透過 法令遵循資料系統進行陳報,以有效隨時掌握集團各項法令遵循事項,瞭解法遵風險之所在並及早因應。
不單如此,本集團更進一步開始進行法令遵循風險評估與管理架構,以形塑並堅實企業法遵文化。為提高全公司員工遵法意識,持續藉由諮詢溝通、法令宣導、教育訓練、違法違規或內外部稽核查核重大缺失等重要法遵事件研析分享,以案例及實務結合法令規範進行解析與說明,以利員工對於法規暨實務有更深一層之認識,避免有違法之情事,使法遵文化內化為本集團企業文化及組織語言。

法令遵循單位
華南金控負責法令遵循制度之規劃、管理及執行,由副總經理一人專任總機構法令遵循主管,以綜理法令遵循事務。子公司並依據所屬業法規定,設有獨立的法令遵循單位及總機構法令遵循主管。本集團法遵暨法務事務並經由母、子公司法令遵循制度與規範一致性的調整,達到深化管理之目的。

集團法令遵循委員會
華南金控為強化集團法令遵循制度之執行,設置集團法令遵循委員會。鑒於本委員會職掌事項包括集團法令遵循制度、國內外金融主管機關裁罰案與調降評等、防制洗錢及打擊資恐執行計畫等重要事項,故由董事長擔任召集人,副董事長擔任副召集人,委員會成員由本公司總經理、總機構法令遵循主管、各子孫公司董 事長及總經理等人擔任。另召集人得視需要邀請本公司副總經理、各處處長、各子孫公司總機構法令遵循主管,或委請外部專業顧問列席。
集團法令遵循委員會之重要執掌包括集團法令遵循制度之研議、集團法令遵循制度執行結果之檢討、集團法令遵循執行成效考察結果之檢討、集團防制洗錢及打擊資恐計畫修訂之研議、集團防制洗錢及打擊資恐年度執行計畫及成果之檢討,以及集團重要法令遵循專案之執行情形報告等事項。
2018 年度集團法令遵循委員會共召集5 次會議, 主要議事項目包括各季集團法令遵循制度執行情形報告、集團各公司2017 年度洗錢及資恐風險評估結果暨2018 年度防制洗錢及打擊資恐計畫報告、各季集團重要法令之遵循情形報告、2017 年度集團洗錢及資恐風險評估(Institutional Risk Assessment,IRA ) 結果、風險胃納聲明及2018 年度防制洗錢及打擊資恐防制計畫,以及美國海外帳戶稅收遵循法案(Foreign Account Tax Compliance Act,FATCA)負責主管遵循聲明等重要事項。

法令遵循執行,每週彙整集團各業法規異動內容,並進行差異分析,擬訂遵循方案,並由董事長為總召

法令遵循執行
為有效遵循各項法規變遷內容,華南金控每週彙整集團各業法規異動內容,並進行差異分析,擬訂遵循方案,而集團內子孫公司為有效遵循各項法規變遷內容,亦以同一方式進行法規異動查詢彙整,並研擬因應措施。而對於影響公司營運之法規遵循情形,以及對於違失案件或內外部稽核查核重大缺失等重要法遵事件之辦理改善結果,亦會納入每季法令遵循報告中,除於集團法令遵循委員會中進行報告與檢討外,並由各公司總機構法令遵循主管每半年向其董事會及審計委員會或監察人報告。此外,為管控法遵風險並了解法遵執行成效,華南金控與銀行、證券等主要子公司定期辦理法遵實地訪查,並就查核事項提出建議,且持續追蹤改善辦理情形,具體提升法令遵循制度執行成效。
為有效評核子公司法令遵循制度的執行成效,並能了解集團法遵風險以防微杜漸,我們陸續採行各項法令遵循制度強化措施,說明如下:

法令遵循執行為有效遵循各項法規變遷內容,並就查核事項提出建議
法令遵循教育訓練
本集團為建構同仁法令遵循DNA,讓法遵意識深植營業行為中,所以透過各項方式進行法令遵循教育訓練。就法規環境異動之集團宣導,目前透過集團法令遵循信箱定期彙整各業主管機關法令規定修訂與草擬情形、重要公告與新聞稿、同業裁罰案例等內容定期傳遞與集團同仁知悉,以為因應並遵循。此外,本公司定期 彙整重大法遵事件、內外部稽核查核缺失、同業裁罰案件等內容,置放於集團員工網站中,提供集團同仁隨時閱覽。
本公司每年舉辦具持續性之集團法令遵循教育訓練,並且就年度中新實施或具有熱門性之議題進行專題式的教育訓練。2018 年所舉辦之集團法令遵循教育訓練,將「金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法」、「吹哨者制度」、「金融科技與資訊安全風險管理」、「歐盟一般資料保護規則」等主題納入課程內容;除集團法令遵循主管與人員教育訓練上課時數與授課對象皆超逾主管機關規定外;2018 年集團董、監事及高階主管教育訓練,共計有超過200人次之董監及高階主管參與,足以顯現本集團從管理階層至一般員工對於法令遵循相關議題之重視。
另為期使法遵意識深植營業行為中,所以透過各項方式進行法令遵循教育訓練。目前每季定期舉辦全公司法令遵循教育訓練,訓練內容包括重要法規、函令宣導、違法違規案例、內外部稽核查核缺失以及各單位自評執行檢討。此外,法令遵循單位於法令新增修訂時會主動通知各業管單位辦理差異分析,並追蹤是否於期限內依據法令修改相關作業規定;另為提高同仁遵法意識,並會於法令遵循教育訓練時進行同業裁罰案例宣導,彙整同業常見違失案例類型及其所涉之重要法規,使同仁有更深一層之認識,避免相同之違失案件再度發生。以華南銀行為例,為強化法令遵循與洗錢防制文化,除法令遵循主管與人員進行任職資格條件教育訓練,要求所有受訓人員都必須通過考試測驗取得結業證書外,從高階主管到一般員工都有詳細的教育訓練計畫,並依各項業務性質,透過一系列實體課程、線上課程及視訊宣導等方式,每年安排相關教育訓練。另為驗收員工對於重要法規觀念學習的效果,定期舉辦重要法令線上測驗。

全球海外法令遵循主管座談會
「法治、風險、科技、人才」四大方向一直是本集團健全經營的重要主軸,總行及海外分行應更重視防制洗錢及法令遵循文化之養成及落實,且總行應給予海外分行必要之支持與協助,並由董事會及高階主管建立法令遵循政策,建立從上而下法令遵循及防制洗錢的遵循架構,強化法令遵循架構以監測、預防及識別可能之法令遵循風險。
於此,鑒於華南銀行在歐、亞、美、澳洲均設有營業據點,爰自2018 年起,由華南銀行首開泛公股銀行之先例,舉辦海外法遵主管座談會,以加強總行對海外分行之督導,並增進總行與各海外分行法遵主管間之聯繫,與會成員包括各海外分行法遵主管,並由華南金控、華南銀行董事、監察人及高階經理人,共同參與法令遵循業務座談,一同分享各國之監管規範與趨勢。2018 年度舉辦時間為1 月31 日至2 月2 日,與會人次約88 人;2019 年度舉辦時間為1 月30 日至31 日,與會人次約90 人。

防制洗錢及打擊資恐

  1. 集團一致性洗錢防制及打擊資助恐怖主義政策與程序本集團現階段除創投公司因非屬「洗錢防制法」第5 條所定適用對象外,銀行、證券、投信、投顧、期貨、產險、AMC 及租賃等子孫公司皆應遵循洗錢防制規定,其中並包括銀行海外分支機構與證券( 香港) 等境外公司在內。本公司透過各業規範之盤點以整合共同性控管機制,透過對各業重要規範項目之差異分析,以確保集團內各業別公司除能遵循所屬洗錢防制規定外,並能符合集團層次之計畫內容。相較各業目的事業主管機關所定遵循程度不一而足之洗錢防制規定,各子孫公司於遵循一定標準之規定,有助於集團整體洗錢防制風險之掌握與控制,爰就集團整體性洗錢防制及打擊資恐規範,已具有控管一致性之政策與程序。
  2. 集團洗錢防制及打擊資助恐怖主義計畫
    本集團目前依法建立集團防制洗錢及打擊資助恐怖主義計畫,透過集團整體性規範之建立,抵減集團內各業之洗錢防制風險。本公司經董事會通過訂有集團防制洗錢暨打擊資助恐怖主義計畫;主要規範項目包括防制洗錢專責單位與主管之設置、風險評估、盡職調查、申報與記錄保存、資訊分享、持續審查與監控、內部稽核,以及教育訓練等。目前集團內適用洗錢防制法之各子孫公司並已訂有正式政策與程序,包括洗錢防制及打擊資恐政策、注意事項、業務彙編及作業程序等內部規範。
  3. 集團顧問之委任與整體遵循標準之建立
    為確保集團遵循程度,除委請集團顧問進行防制洗錢及打擊資恐制度優化輔導外,並依法納入華南金資產管理及華南國際租賃等子孫公司成為集團防制洗錢及打擊資恐計畫之一部分。此外,為強化集團防制洗錢及打擊資恐機制,於符合國內外法令規定及國際機構之指引與要求,以辨識、衡量、監控風險,並建立集團一致性之防制洗錢及打擊資恐之內部控制與稽核制度標準。本公司透過管理組織之建立與集團計畫之訂定,以一致性執行標準進行各子孫公司遵循面之管理,並透過對各子孫公司風險評估之了解以進行集團層級之風險評估,藉由集團風險胃納之設定,有效抵減洗錢及資恐風險,以掌握集團整體洗錢防制業務。此外,集團內各公司並積極投入相當之資源與成本於設置洗錢防制單位與充實專業人員、集團顧問之委任、洗錢防制名單資料庫與資訊系統之購置、集團資訊分享平台之建置,以及具持續性之全員教育訓練等。
  4. 海外分支機構之遵循情形
    現階段各國法規對於金融機構防制洗錢工作之要求,雖然大致上皆依循防制洗錢金融行動工作組織(FATF) 所公布之40 項建議訂定,然而內容仍有所不同,且各地金融監理機關之監理強度並不一致,在遵循及管理上增加相當的難度。以華南銀行為例,華南銀行目前在海外之分支機構共有13 家,分布在4 大洲9 個國家或地區,依據「銀行業及電子支付機構電子票證發行機構防制洗錢及打擊資恐內部控制要點」,海外分支機構應在符合當地法令情形下,實施與總行一致之防制洗錢及打擊資恐措施,並於總行與分支機構所在地之最低要求不同時,就兩地選擇較高標準者作為遵循依據,因此,總行在2017 年除了要求海外分支機構辦理我國及當地防制洗錢相關法規之差異分析以瞭解各國就防制洗錢要求同異之處,針對組織人員部分,為了強化海外分支機構防制洗錢及打擊資恐主管與人員專業能力,積極延攬當地具有主管機關或大型金融機構同業經驗之人員,以期注入國際化之思維;其次,在防制洗錢及打擊資恐制度面,各海外分支機構均辦理機構風險評估(IRA),並依據風險評估之結果,調整遵循制度擬定防制洗錢及打擊資恐計畫,以抵減或控制相關風險;另外,為了提升交易監控或姓名檢核等工作之準確性及效率,海外分支機構均陸續建置防制洗錢資訊輔助系統,以資訊科技輔助辦理相關工作,並持續進行功能之優化。
    此外,華南永昌證券並每年請員工線上簽署「員工行為守則」,明定員工應遵守有關洗錢防制之相關法令及內部規範,對於洗錢、資助恐怖主義或其他利用金融管道進行非法交易之行為,皆須隨時保持警惕,並妥善確認客戶、實際受益人身分及留存交易紀錄,且員工有協助阻止洗錢行為之義務,不得建議、隱匿或協助他人將非法所得轉換為看似合法之資金;若發現疑似洗錢行為者,應儘速依公司規定辦理呈報。
  5. 集團洗錢防制資訊分享平台之建置
    鑒於集團洗錢防制資訊分享能有效抵減集團內適用洗錢防制各子孫公司之洗錢與資恐風險,本公司依據金管會頒布「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」以及中華民國銀行公會制定並經金管會洽悉之「金控集團防制洗錢及打擊資恐資訊分享實務參考做法」,訂定本集團「防制洗錢及打擊資助恐怖主義資訊分享作業注意事項」以及集團資訊分享標準作業流程,作為集團內適用洗錢防制法之各子孫公司辦理各項洗錢防制資訊之蒐集、儲存、移動及使用等明確之遵循規範,於符合洗錢防制法及個人資料保護法之前提下,進行集團洗錢防制資訊之比對、審核、確認、傳輸與使用,以有效抵減集團洗錢與資恐之風險。然為提升集團防制洗錢及打擊資助恐怖主義資訊分享效益,本集團已完成建置「集團資訊分享平台」,進行資料上傳與即時通報作業,強化集團內各公司間之洗錢與資恐資訊分享。此外,本公司得從集團資訊分享平台之資料分析,瞭解集團高風險案件之分布現況,藉由集團類型化案件與風險評估報告之比較與分析,訂定有效之抵減措施,有效防制洗錢與資恐風險。
    此外,華南銀行為落實與國內外各分支機構盡職調查資訊、交易及帳戶資訊、客戶異常交易或活動之資訊及所為之分析、疑似洗錢或資恐交易申報案例、負面新聞人物等防制洗錢及打擊資恐資訊分享作業,該行業並已訂定相關作業規範,並規劃建置資訊系統輔助辦理。
  6. 洗錢防制教育訓練
    隨著洗錢與資恐手法不斷更新,新的犯罪手法不斷進步,國際間對於防制洗錢及打擊資恐之議題亦趨重視,我國主管機關之標準及要求亦相應提升。反洗錢及反資恐工作一旦疏漏,將對公司或整個國家聲譽造成極大傷害,不可不慎。金融機構落實法遵及反洗錢與反資恐文化,須持續不間斷地提供員工教育訓練,為此本公司除依金管會規定要求同仁符合規定時數之教育訓練外,亦?力由上而下讓整個法遵文化於機構中擴展開來,成為公司之重要核心價值。本公司期盼自董事會、高階管理階層到基層員工皆具備洗錢防制、打擊資恐之專業養成,使防制洗錢及打擊資恐文化融入每位員工之工作中。
    本集團於2016 年度創下金融同業間之先例,首次將集團洗錢防制教育訓練層級提升至各公司董監事與高階經營管理階層,之後每年均由本公司董事長邀集集團內各公司之董事、獨立董事、監察人,以及橫跨法令遵循、內部稽核、風險管理與負責洗錢防制業務部門的高階主管與人員,進行集團董監及高階主管洗錢防制教育訓練。
    另集團內各公司自2017 年6 月起持續進行全員防制洗錢訓練與測驗,以確保集團全員皆具防制洗錢及打擊資恐意識。以華南銀行為例,該行為強化同仁洗錢防制之相關知識並確保教育訓練成效,自2017 年度起每年至少舉辦一次全行「防制洗錢及打擊資恐測驗」,未通過者則須至總行參加補考。又除強化法規面相關知識,為同步提升實務上識別可疑交易能力,亦持續定期舉辦防制洗錢及打擊資恐業務專班教育訓練,介紹各類洗錢及資恐之實際案例,以協助營業單位防制洗錢及打擊資恐督導主管及經辦辨識各類犯罪活動及提高警覺度,另為精進案件審查人員之審查能力,特委由金融研訓院安排檢察官或法務部調查局所屬之調查官進行教育訓練,以持續強化同仁案件審查專業知能。本集團為因應2018 年11 月亞太防制洗錢組織(APG) 第三輪相互評鑑,本集團由時任吳董事長當傑領導集團各公司相關高階主管與人員進行密集之課程與訓練,總課程時數超逾100 小時、總參訓人數更超過1,600 人次。
    此外,為提升員工之專業度,本公司鼓勵員工報考國際防制洗錢師證照(CAMS),以充實專業能力,除全額補助測驗費用及首年會員費外,並將CAMS 防制洗錢師證照,列為職稱調整或人才庫評選時之加分考量。希望藉由通過CAMS 認證的員工,作為各業務單位防制洗錢教育訓練的種子教官,讓盡職調查及疑似洗錢交易審查等工作更為落實、精準。截至2019 年4 月1 日,本集團取得CAMS 之人數已達3,063人,且人數持續增加,其中更包括ACAMS 進階專業資格之CAMS-AUDIT 與CAMS-FCI。
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