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一、 集團110年度經營結果
(一) 110年度國內外金融環境

110年度全球雖延續新冠肺炎疫情,惟在各國開始注射疫苗及貨幣與財政政策挹注下,經濟開始回升,在各國復甦不均及全球供應鏈重組與斷鏈下,推升商品價格上漲。依據主要國際機構(IMF、世界銀行、OECD 等)公布110年全球經濟成長率介於5.5%~5.9%,擺脫109年負成長情勢,顯示全球經濟已逐步回穩,惟供應鏈恢復仍需時間,推升通貨膨脹預期,主要股市持續走高,債市殖利率走高,致使美國聯邦準備理事會(FED)停止購債,準備進入升息循環。

依行政院主計總處111年2月24日概估統計110年度本國全年經濟成長率約6.45%,較109年度3.36% 增加3.09個百分點。主要係台灣因防疫有成,加上新興科技應用需求延伸,帶動台灣出口及投資持續暢旺;內需雖受5 月份3 級警戒影響,惟在政府振興方案及五倍券推出帶動下,全年消費維持穩定,使全年GDP創下近年成長新高。

金融業方面,全體金融業獲利約新台幣( 以下同)9,366 億元較109年度成長38.7%,創金融史獲利新高,其中銀行業主要受到放款量持續上揚,帶動利息淨收益增加及呆帳增提減少使淨利較109年增加4%。證券商及保險業受惠資金行情帶動下,台股價量俱揚,市場日均量高達4,716億元,較109年成長88%,又受惠集中市場上漲23.66%,使經紀手續費收入及投資淨收益增加,整體獲利分別較109年成長約80.3% 及88.5%。

(二) 公司組織變化情形

本公司自90年12月19日設立以來,經營金融服務跨足銀行、證券、保險、投資信託、資產管理、創業投資等各項專業領域。截至109年底計有6家子公司,均由本公司100%持有。

(三) 營業計畫及經營策略實施成果

本集團110年受到前述國內外金融情勢變化,採行以下措施因應:(一)視疫情發展變化,滾動式調整防疫措施,強化數位金融服務,推出防疫保單,以保護客戶及員工健康。(二)配合政府紓困及振興五倍券,加強對中小企業放款。(三) 隨台股成交量創高,穩定證券下單系統及資訊安全。(四) 延攬民營企業優秀人才,強化子公司業務發展。(五) 掌握多頭時機,提升手續費及金融操作收益。(六) 重視環境、社會及公司治理(ESG) 與綠能發展,善盡企業社會責任。

本公司110年稅後淨利為172.06億元,較109年增加85.53億元,每股盈餘(EPS)為1.30元,股東權益報酬率(ROE)8.82%,獲利創歷史新高。子公司華南銀行稅後淨利為145.94 億元,存、放款餘額年增率各為12.6%、11.3%,新台幣活存規模排名業界第3名,中小企業放款年增939億元,連續兩年雙位數成長,業務動能活躍,且逾放比率0.15%,備抵呆帳覆蓋率826.9%,資產品質表現仍佳。華南永昌證券稅後淨利25.24 億元,經紀手續費收入及業績量年成長近7成,自營業務收入成長13.9%,經紀市占率3.26%,同業排名第9 名。華南產險稅後淨利9億元,增幅達86.7%,主要係資金運用表現突出達6.76億元所致;簽單保費收入為110.65億元,年增9.3%,市占率5.35%,同業排名第7名。

本集團在公司治理、綠色金融、環境永續、企業社會責任、數位金融創新及優質消費商品等面向,持續精進與努力,茲將110 年度主要經營成果說明如下:

1. 健全經營體質

  • (1)資本適足率110年底之集團資本適足率為122.18%,華南銀行資本適足率為14.16%,第一類資本適足率為12.00%,符合法定資本標準。
  • (2)公司治理:名列證交所110 年度( 第八屆) 公司治理評鑑6%~20% 及持續入選「富時社會責任新興市場指數」、「臺灣永續指數」、「公司治理100指數」、「臺灣高薪100指數」及「臺灣就業99指數」成分股。
  • (3)國際投資評比機構針對本公司ESG推動情形予以評比,成績如下表。就近2年評比變化可見本公司於ESG推動上穩健成長。
  • 評比組織 評比時間 變動情形
    2021年12月 2020年10月
    Sustainalytics ESG 風險評分 (100-0, 0分最佳) 22.23 25.65
    MSCI ESG 評級 (AAA-CCC, AAA 為最佳) A A -
    FTSE Russell ESG 評級 (0-5, 5 級最佳) 3.5 3.3
    ISS 環境揭露評級 (1-10, 1 級最佳) 2 2 -
    ISS 社會揭露評級 (1-10, 1 級最佳) 3 3 -
  • 風險管理:定期召開集團風險管理委員會與資產負債管理委員會,落實集團風險限額管理機制,優化集團利害(實質)關係人系統及強化集團市場風險值系統。
  • 法令遵循:

    A. 召開定期性集團法令遵循委員會與座談會:
    為有效推動集團法令遵循業務,透過集團法令遵循委員會與座談會之召開,有效督促各公司隨時掌握國內外重大法規環境之異動並及時因應。
    B.
    落實集團重要法令之遵循:
    為確保並落實集團重要性規定之遵循,對於具有適用共通性之法令規定,本公司已制定遵循標準之規定,藉由集團一致性洗錢防制風險評估方法之制定,以有效控管集團洗錢及資恐風險。此外,本公司亦戮力保護個人資料,除訂有集團政策外,並透過個資管理會議與國際認證等方式確保個資保護管理之有效性。
    C.
    優化集團法令遵循系統:
    透過法令遵循資料呈報系統之優化,以強化即時性與定期性事項之線上申報,管控集團內業務行為之適法性及執行成效。此外,並藉由集團洗錢防制資訊分享平台進行集團洗錢防制資訊之比對、審核、確認、傳輸與使用,以有效抵減集團洗錢與資恐之風險。
    D.
    確保集團法令遵循之完整性:
    對於集團整體適用之重要法規,督導集團內公司就主管機關各項修正草案之影響分析報告,以及督促集團各公司規劃時程辦理法規盤點,確保所轄各項作業及管理規章均能配合相關外部法規適時更新,俾利各項營運活動均符合法令規定,以確保本集團內有關各公司能及時因應法規之變動並有效遵循。

2. 強化共同行銷

  • (1) 集團共銷效益:110 年度集團共同行銷業務收益貢獻金額目標達成率為199%。
  • (2)透過虛實整合建構金融生態圈:因應數位金融趨勢,藉由串連線上與線下通路服務,完成集團內相互導引客戶之業務連結,持續推展共同行銷業務,發揮集團跨業行銷綜效。
  • (3) 強化集團共同行銷業務動能:以「結合集團資源提供客戶One-stop Shopping 的服務」、「產品公司分享推展經驗,講解及分析目標客群」、「建立產品公司快速支援窗口及服務流程」3 項重點,整合通路資源以提升共同行銷業務量持續朝正向發展。

3. 推動數位化金融

  • (1) 佈局金融科技專利:截至110年底,已取得行動平台、大數據、人工智慧、安控機制、生物辨識等類別共計197項金融科技專利。
  • (2)打造智慧金融產品:華南集團各子公司積極推出符合客戶需求之智慧金融產品,其中華南銀行推出SnY數位帳戶專屬App及開放未成年線上開戶、AI智能客服、AI智能理財、首創AI對話式行動銀行、推動金融函證區塊鏈、刷臉提款、轉帳與行動支付;華南永昌證券提供AI智能選股;華南產險建置AI團險報價系統等服務,運用科技手段使金融服務變得更有效率。
  • (3)推動大數據業務應用:成立集團層級數位化金融推展小組,培育數十名資料分析師,透過機器學習演算法產製預測模型並應用在行銷業務推展,於110年推出共計15項主
    題式分析產出及17檔之情境式行銷活動。

4. 善盡企業社會責任

  • (1)推廣公益活動:
     A.
    本集團以公益參與、知識推廣、體育發展與藝術文創為首要公益目標。110年度贊助或舉辦公益活動包括「華南真好 永遠不老」敬老活動、「蔡英文總統與高中生面對面論壇」、110年「華南金控盃全國少棒錦標賽」、110年「華南金控盃全國青少棒錦標賽」、「基層棒球培育基金」、「圓夢棒球營」、「財政部110年統一發票盃路跑活動」、中華民國足球協會辦理國家代表隊集訓及聯賽經費、國內體操選手李智凱與教練林育信培訓經費及激勵獎金等。
     B.
    華南金控長期推動體育發展,至110年連續十年獲得「體育推手獎」肯定,更是連五度同時獲得該獎項贊助類金質獎、長期贊助獎,及推展類銅質獎等三大獎項。

  • (2)打造智慧金融產品:華南集團各子公司積極推出符合客戶需求之智慧金融產品,其中華南銀行推出SnY數位帳戶專屬App及開放未成年線上開戶、AI智能客服、AI智能理財、首創AI對話式行動銀行、推動金融函證區塊鏈、刷臉提款、轉帳與行動支付;華南永昌證券提供AI智能選股;華南產險建置AI團險報價系統等服務,運用科技手段使金融服務變得更有效率。

  • (3)推動大數據業務應用:成立集團層級數位化金融推展小組,培育數十名資料分析師,透過機器學習演算法產製預測模型並應用在行銷業務推展,於110年推出共計15項主題式分析產出及17檔之情境式行銷活動。

(四) 預算執行情形、財務收支及獲利能力分析

本公司及子公司110年度合併稅後淨利為172.06億元,合併每股稅後盈餘為1.30元;合併資產報酬率為0.52%,合併權益報酬率為8.82%;另各子公司獲利能力說明如下:

  • 1.華南銀行
    110年度稅後淨利為145.94億元,每股稅後盈餘1.61元,資產報酬率為0.46%,權益報酬率為7.08%。
  • 2.華南永昌證券
    110年度稅後淨利為25.24億元,每股稅後盈餘3.86元,資產報酬率為4.47%,權益報酬率為25.58%。
  • 3.華南產險
    110年度稅後淨利為9.00億元,每股稅後盈餘4.50元,資產報酬率為3.92%,權益報酬率為13.95%。
  • 4.華南永昌投信
    110年度稅後淨利為-0.07億元,每股稅後盈餘-0.23元,資產報酬率為-0.82%,權益報酬率為-1.86%。
  • 5.華南金創投
    110 年度稅後淨利為0.26 億元,每股稅後盈餘0.13 元,資產報酬率為1.49%,權益報酬率為1.50%。
  • 6.華南金 AMC
    110年度稅後淨利為3.16億元,每股稅後盈餘3.16元,資產報酬率為6.79%,權益報酬率為25.62%。

二、 集團111年度營業計畫概要、未來公司發展策略,受到外部競爭環境影響及總體經營環境影響:

展望111年度預估雖有疫情干擾,在經濟景氣回升下,供應鏈失衡將逐步減緩,依據主要國際機構(IMF、世界銀行、OECD等) 預估全球經濟成長介於4.1%~4.5%。潛在風險為新冠病毒變異性、通貨膨脹是否能控制、FED 升息及縮表速度、地緣政治衝突、中國大陸經濟走弱、氣候變遷與減碳趨勢及金融資產泡沫疑慮。
國內則受惠疫情控制得當,掌握全球供應鏈重組之契機,台商加速回台投資,預估科技新興應用推陳出新,國內具半導體製程領先優勢,業者積極擴廠加速投資,有助出口暢旺,在疫苗普及及加薪效應下,預計民間消費力道將提升,行政院主計總處預估111年經濟成長率為4.42%,維持強勁成長。

為因應前述政經情勢,本集團111年經營策略重點如下:

  • (一)多元收益來源:放款核心業務將加強中小企業放款及外幣放款,穩住利差及資產品質,並提升手續費收益及金融交易收益。
  • (二)提升其他子公司獲利比重:為使集團獲利多元化及均衡發展,針對華南永昌證券及華南產險加強協助其獲利成長,今年將以兩家子公司獲利貢獻合計達15% 以上為目標。
  • (三)拓展行銷業務:運用累點機制,增加客戶持有集團產品數及跨公司往來,並透過點數兌換平台與異業結盟,建立互利互榮生態圈,發揮集團共同行銷綜效,以成為客戶長期夥伴。
  • (四)發展數位金融:「貼近客戶的心,打造零距離的服務理念」。建立以大數據為核心的數據驅動文化、結合「AI」與「API」的數位金融應用,進而落實跨界合作、共享數據,使客戶徜徉AI 智能金融生活。
  • (五)強化風險管理:持續深化各項風險量化模型工具之應用,強化金融商品評價,及配合財政部ESG 倡議平臺具體執行方案,完成簽署並導入氣候相關財務揭露(TCFD) 架構,以檢視氣候變遷對營運影響。
  • (六)深化金融科技:配合集團數位金融發展,運用網路及行動裝置提升交易便利性,積極打造數位化服務平台、優化數據架構、推動數位化作業流程以精進金融服務模式。
  • (七)落實ESG 精神:集團除持續強化公司治理、善盡企業社會責任與力行環境永續外,並依循金融監督管理委員會公司治理3.0- 永續發展藍圖、綠色金融行動方案2.0,將氣候相關財務揭露(TCFD)、永續會計準則(SASB)納入營運決策考量中,並於承作業務時秉持ESG 精神,逐步接軌責任投融資,持續協助綠能科技、循環經濟等產業永續發展。

本集團將順應市場狀況,掌握升息循環趨勢,靈活調整經營策略,強化資本結構,以提升獲利三支柱與海外業務,持續整合集團資源,均衡集團獲利貢獻。雖然111年經濟前景樂觀,惟前述潛在變數仍帶來風險,本集團經營將秉持著戰戰兢兢的心態,以不冒進也不畏懼的勇氣來面對挑戰,期許本集團能再創佳績,為全體股東、員工及顧客帶來更好的回饋!

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