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歡迎光臨華南金控

一、集團 108 年度經營結果


(一)108 年度國內外金融環境
108 年度受到美中貿易戰影響,對全球經貿產生衝擊,主要經濟體製造業展望不佳等影響,依據 IHS Markit 預估 108 年全球經濟成長率約 2.6% 遠低於 107 年 3.2%,全球經濟明顯下行。惟金融市場受到全球央行降息及擴大貨幣寬鬆,對新科技發展應用樂觀(如:5G、AI、物聯網、電動車等),加上美中貿易重啟談判,使得股債市均呈多頭走勢,美股道瓊指數更持續創歷史新高。
受到國際情勢影響,全球供應鏈重組加速台商回台投資,台股亦受惠半導體等科技股領軍及美股創高氛圍,全年大漲 23%。依行政院主計總處 109 年 2 月 12 日概估統計 108 年度全年經濟成長率約 2.71%,較 107 年度2.75% 微幅減少 0.04%。其緣由係受到美中貿易戰為全球經濟增添變數,加上國際原物料價格漲少跌多,使得出口減少,民間消費則受到車市及智能手機需求旺盛及股市走高有所成長,加上台商回台投資及半導體產業資本支出增加抵銷不利因素所致。


(二)公司組織變化情形
自 90 年 12 月 19 日設立以來,經營金融服務跨足銀行、證券、保險、投資信託、資產管理、創業投資等各項專業領域。截至 108 年底計有 6 家子公司,均由本公司 100% 持有。


(三)營業計畫及經營策略實施成果
本集團為因應前述國內外政經情勢變化,審慎評估風險,適時採行以下策略:1. 掌握台商回台投資及境外資金匯回之商機。2. 加強中小企業放款與企業主之理財方案。3. 藉由金融市場大幅震盪,彈性調整投資策略以增加獲利。4. 因應景氣下行風險,降低中國大陸曝險部位,增提呆帳準備。5. 提升證券及產險獲利貢獻比重。6. 發展金融科技,拉攏年輕客群,因應純網銀挑戰。在集團全體董監事參與及專業指導暨集團全體同仁戮力下,本公司108年稅後淨利為159.55 億元,較107年成長9%,每股盈餘(EPS)1.31 元,股東權益報酬率(ROE)8.79%。其中子公司華南銀行稅後淨利為 151.69 億元,年成長 6%,獲利再創高峰,逾放比率降至 0.12%,資產品質表現優異;華南永昌證券稅後淨利獲利 9.31 億元,年成長 104%,經紀承銷業務市占率由 3.28% 提升至 3.36%,居公股證券商領先地位;華南產險稅後淨利 6.51 億元,年成長 3%,簽單保費收入達 90.74 億元。

本集團在公司治理、綠色金融、環境永續、企業社會責任、數位金融創新及優質消費商品等面向,持續精進與努力,茲將108 年度主要經營成果說明如下:

1.健全經營體質
(1)資產品質:子公司華南銀行 108 年底之逾放比及逾放覆蓋率分別為 0.12% 及 1031.65%,超越同業平均水準。
(2)資本適足率:108 年底之集團資本適足率為 115.72%,華南銀行資本適足率為 13.88%,第一類資本適足率為11.63%。
(3)公司治理:名列證交所 107 年度 ( 第五屆 ) 公司治理評鑑排名前 5% 及入選「公司治理 100 指數」、「富時社會責任新興市場指數」、「臺灣永續指數」、「臺灣高薪 100 指數」及「臺灣就業 99 指數」成分股。
(4)法令遵循:
A.建置集團法令遵循委員會:
為有效推動集團法令遵循業務,透過集團法令遵循委員會,有效督促各公司隨時掌握國內外重大法規環境之異動並及時因應。
B.落實集團重要法令之遵循:
建立集團一致性之洗錢防制及打擊資恐規範,藉由一致性之風險評估方法論,有效抵減洗錢及資恐風險。本公司亦戮力保護個人資料,除訂有集團政策外,並透過個資管理會議與國際認證等方式確保個資保護管理之有效性。
C.建置集團法令遵循系統:
透過法令遵循資料呈報系統進行即時性與定期性事項之線上申報,管控集團內業務行為之適法性及執行成效。另藉由集團洗錢防制資訊分享平台進行集團洗錢防制資訊之比對、審核、確認、傳輸與使用,以有效抵減集團洗錢與資恐之風險。

2.強化共同行銷
(1)集團共銷效益:108 年度集團共同行銷業務收益貢獻金額目標達成率為 104%。
(2)強化集團共同行銷業務動能:將落實「產品說明簡單化」、「商品推薦重點化」、「後勤支援快速化」3 項重點,整合通路資源以提升共同行銷業務量持續朝正向發展。

3.推動數位化金融
(1)佈局金融科技專利:截至 108 年底,已取得行動平台、大數據、人工智慧、安控機制、生物辨識等類別共計 91 項金融科技專利。
(2)打造智慧金融產品:首創 AI 對話式行動銀行,推動金融函證區塊鏈,及刷臉提款、轉帳與行動支付等服務,運用科技手段使金融服務變得更有效率。
(3)推動大數據業務應用:成立集團層級大數據業務推展小組,培育數十名資料分析師,運用大數據增進業務推展,使資料價值落實。
(4)金融科技創新競賽:續辦「第四屆華南金控金融科技創新競賽」,匯聚產、學、研、創四力,共計 302 組團隊參賽,為全國金融科技競賽規模最大賽事,徵件作品質量並俱,期待藉此提前將校園與產業結合,落實創新創意進入產業,以培植未來金融研發人才。

4.善盡社會責任
(1)推廣公益活動:
A.本集團以關懷弱勢族群、推動知識普及、支持體育活動與扶植文創產業為首要公益目標。108 年度贊助或舉辦公益活動逾 30 場,主要項目包括「華南真好 永遠不老」敬老活動、「蔡英文總統與高中生面對面論壇」、「統一發票盃路跑活動 ( 南投場 )」、「一球圓一夢」基層棒球培育計畫、體操選手李智凱、黃克強及教練林育信訓練經費、第二屆「小小體操營」、「鐘樓怪人法文音樂劇」等。
B.本公司長期支持體育活動,於 108 年獲教育部體育署頒發「體育推手獎」的肯定,不僅連續第八年獲獎,更連續三度同時獲得該獎項之贊助類金質獎、長期贊助獎及推展類銅質獎等三項大獎。
B.推行綠色金融:
a.子公司華南銀行截至 108 年底,對綠能科技產業授信餘額為 958 億元,較 107 年底之 777 億元,增加 181
億元或成長 23.3%。
b.子公司華南銀行及華南金創投投資綠能科技產業金額 12.83 億元。
c.子公司華南銀行截至 108 年底共發行綠色債券 10 億元,投資綠色債券面額 54.6 億元。
d.子公司華南銀行持續支持綠能科技產業發展,華南產險關注氣候變遷對農作物收成的影響,並響應農委會輔導產險公司開發各類農作物保險政策,陸續推出「木瓜保險」及「荔枝保險」,希望透過保險商品的規劃,為農民朋友分散氣候變遷帶來的衝擊,也為台灣農業建立一道防護網。


( 四 ) 預算執行情形、財務收支及獲利能力分析
本公司及子公司 108 年度合併稅後淨利為 159.55 億元,合併每股稅後盈餘為 1.31 元;合併資產報酬率為 0.59 %,合併權益報酬率為 8.79 %;另各子公司獲利能力說明如下:
1.華南銀行
108 年度稅後淨利為 151.69 億元,每股稅後盈餘 1.83 元,資產報酬率為 0.57%,權益報酬率為 7.94 %。
2.華南永昌證券
108 年度稅後淨利為 9.31 億元,每股稅後盈餘 1.15 元,資產報酬率為 2.29%,權益報酬率為 7.34%。
3.華南產險
108 年度稅後淨利為 6.51 億元,每股稅後盈餘 3.25 元,資產報酬率為 3.43%,權益報酬率為 11.95%。
4.華南永昌投信
108 年度稅後淨利為 0.07 億元,每股稅後盈餘 0.21 元,資產報酬率為 0.71%,權益報酬率為 1.27 %。
5.華南金創投
108 年度稅後淨利為 0.24 億元,每股稅後盈餘 0.12 元,資產報酬率為 1.51%,權益報酬率為 1.53%。
6.華南金 AMC
108 年度稅後淨利為 0.20 億元,每股稅後盈餘 0.20 元,資產報酬率為 0.55%,權益報酬率為 1.83 %。

二、 集團 109 年度營業計畫概要、未來公司發展策略,受到外部競爭環境影響及總體經營環境影響:
展望 109 年度,預估全球經濟維持走緩格局,主要係端視 2019 新型冠狀病毒 (COVID-19) 疫情後續發展狀況、美中第一階段貿易協議之落實與後續談判進程、中國大陸經濟下行情形、國際股匯債市波動,油價及其他原物料價格走
勢及地緣政治情勢對全球經濟之影響。
國內則受到 2019 新型冠狀病毒疫情不確定性,影響生產、消費及交易等正常經濟活動,進而減緩外貿擴張力道、衝擊民間消費,惟受惠半導體持續投資先進製程及台商回流熱度持續,加上 5G 網路布建,投資成長力道較為強勁,行政院主計總處預估 109 年經濟成長率為 2.37%,將較 108 年略為下降。
在金融業則面臨以下機會與挑戰:1. 國內資金寬鬆,銀行利差持續縮減。2. 全球供應鏈重組,加速台商回台或由西進轉為南進。3. 金融業朝區域化及雙引擎發展。4. 金融科技發展與純網銀等業者競爭。5. 法遵、洗錢防制及資訊安全更為重要。6. 投資人更著重公司 CSR 及 ESG 之落實。7. 2019 新型冠狀病毒疫情失控,使得生產供應鏈斷鏈,銀行逾期放款增加。
本集團願景是要成為「發展金融科技創新,兼具獲利、法遵及風控的優質金融機構」,針對上述機會與挑戰設定 6大經營策略:1. 多元化收益來源。2. 均衡集團獲利貢獻,提升資產及資本使用效益。3. 規劃增設海外營運據點,擴大海外營運規模。4. 深化金融科技,提升營運效能及競爭力。5. 建構內控、內稽、風管、法令遵循 (GRC) 之文化。
6. 善盡企業社會責任,強化公司治理,厚植人才培育。期能有效提升集團經營績效,打造證券及產險成為本集團第
2 及第 3 獲利引擎,並運用大數據分析擴增目標客群,強化集團共銷及數位行銷能力。
雖然國際經濟情勢充滿挑戰,但我們對於台灣經濟發展仍充滿信心,只要 2019 新型冠狀病毒疫情能短期控制,在美中貿易戰趨緩、轉單效應,加上台商回流投資及新科技發展應運 (5G、AI、物聯網、電動車 ),台灣經濟景氣有機會更好,預期本集團獲利仍將可持續成長,成長目標將超越經濟成長率,以回報客戶、股東、員工之期待。

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