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歡迎光臨華南金控

一、 集團107年度經營結果
(一) 107年度國內外金融環境

107年度上半年受惠歐美國家減稅等財政效益,金融市場持續高檔盤整,經濟景氣仍維持榮景,惟第4季起受到美中貿易爭端擴大、美國FED持續升息及金融市場波動下跌影響,使得經濟成長開始放緩,依據IHSMarkit及國際貨幣基金(IMF)預估全球經濟成長率約介於3.2%~3.7%,雖與106年度相當,惟國際經貿情勢漸趨險峻,經濟景氣下行風險高。受到國際情勢影響,台股於第4季起也結束長達一年多的萬點行情,依據行政院主計總處108年2月13日概估統計107年度全年經濟成長率約2.63%,較106年度3.08%減少0.45個百分點。其原由係受到主要貿易往來國家經濟成長力道走緩,加以基數已高,出口增速轉趨平緩。加上美中貿易爭端尖銳,全球景氣擴張步調減緩,金融市場不確定性增高,半導體廠商資本支出計畫遞延,制約成長動能所致。

(二) 公司組織變化情形

本公司自90年12月19日設立以來,經營金融服務跨足銀行、證券、保險、投資信託、資產管理、創業投資等各項專業領域。為降低營運成本,有效提升營運績效,華南銀行於106年9月30日吸收合併華銀保代。截至107年底計有6家子公司,均由本公司100%持有。

(三) 營業計畫及經營策略實施成果

本集團為因應前述國內外政經情勢變化,審慎評估風險,適時採行以下策略:

  • 台美利差擴大,增加換匯業務承作量。
  • 金融市場震盪下修,調整投資部位及結構。
  • 因應景氣下行風險,降低中國大陸曝險部位,增提呆帳準備。
  • 發展金融科技MBA(Mobile,Blockchain,AI),推展台灣PAY行動支付。在全體董事參與及專業指導暨集團全體同仁戮力下,本公司107年稅後淨利為146.21億元,每股盈餘(EPS)1.27元,股東權益報酬率(ROE)8.59%,較106年顯著成長22%。其中子公司華南銀行稅後淨利為143.07億元,逾放比率降至0.15%,創下百年最佳獲利表現及資產品質;華南永昌證券經紀承銷業務市占率由3.09%提升至3.28%;華南產險保費收入則連續3年成長,從78.5億元增加到86.8億元。

本集團榮獲經濟部主辦第25屆國家品質獎功能典範類「永續發展典範獎」,暨榮獲台灣金融研訓院舉辦之台灣傑出金融業務「菁業獎」三項大獎(包括華南金控「最佳社會責任獎」,以及華南銀行「最佳數位金融獎」及「最佳消費金融獎」),肯定本集團在公司治理、綠色金融、環境永續、企業社會責任、數位金融創新及優質消費商品之表現。茲將107年度其他主要經營成果說明如下:

1. 健全經營體質

  • 資產品質:
    子公司華南銀行107年底之逾放比及逾放覆蓋率分別為0.15%及853.48%,超越同業平均水準。
  • 資本適足率:
    107年底之集團資本適足率為120.20%,華南銀行資本適足率為13.75%,第一類資本適足率為11.14%。
  • 公司治理:
    名列證交所106年度(第四屆)公司治理評鑑排名6%~20%及入選「公司治理100指數」、「富時社會責任新興市場指數」、「臺灣永續指數」、「臺灣高薪100指數」及「臺灣就業99指數」成分股。
  • 法令遵循、洗錢防制及打擊資恐(AML/CFT):
    A. 設置集團法令遵循委員會,以有效推動集團法令遵循業務,完成FATCA、AML/CFT、CRS、GDPR等集團重要法規之遵循事宜。
    B. 設置集團APG相互評鑑督導委員會,掌握集團各公司洗錢防制及打擊資恐業務之遵循,並於APG來台評鑑期間出借場地、協助會務及順利完成APG現地評鑑。

2. 強化共同行銷

  • 集團共銷效益:
    107年度集團共同行銷業務收益貢獻金額較前一年度成長11%。
  • 強化集團客戶結構與規模:
    落實集團客戶關係管理機制,107年自然人客戶數、總資產、總貢獻度與高價值客戶數規模較106年分別成長1.8%、4.4%、10.5%、15.6%;法人客戶總資產及總貢獻度亦分別成長3.6%及5.5%,集團整體客戶質量持續朝正向發展。

3. 推動數位化金融

  • 金融科技發展:
    A. Mobile(行動):擔任財政部「公股事業金融科技研發成果整合平臺」執行秘書單位,推動及首家開辦「台灣Pay QR Code共通支付」業務,並推出臉部辨識服務,提供刷臉無卡提款、刷臉轉帳、刷臉行動支付等三大刷臉功能。
    B. Blockchain(區塊鏈):擔任財金公司企業金融區塊鏈小組召集人,於107年7月底共同推出「金融區塊鏈資訊查詢服務專案」。其中函證區塊鏈自107年12月1日推出,參與的銀行已有27家,參與的企業更已超過700家。
    C. AI(人工智慧):107年推出智能客服,並於同年底發表「AI對話式」行動銀行,透過獨創的AI互動技術,立即分析客戶語意內容,透過情境式問題與解決方案,提升操作行動銀行之便利性。
  • 金融科技專利及獲獎:
    截至107年底,集團共取得5項發明專利、44項新型專利,並以「建構台灣Pay QR Code 共通支付生態圈」榮獲107年菁業獎最佳數位金融獎,另「大數據分析平台及智能行銷平台」獲頒2018年IDC數位轉型大獎。
  • 金融科技創新競賽:
    續辦「第三屆華南金控金融科技創新競賽」,匯聚產、官、學、研、創五力,超過350組團隊參賽,創下台灣金融競賽業界新高,期待藉此提前將校園與產業結合,落實創新創意進入產業,以培植未來金融研發人才。

4. 善盡社會責任

  • 推廣公益活動:
    本集團以關懷弱勢族群、推動知識普及、支持體育活動,與扶植文創產業為首要公益目標,107年度贊助或舉辦超過30場公益活動,主要有0206花蓮地震賑災、0823南臺灣水災賑災、「華南真好 永遠不老」公益活動等。
  • 贊助運動發展:
    本公司自96年起長期投入國內基層棒球紮根工作,推動「一球圓一夢」基層棒球培育計畫,已逾12年,另贊助體操選手李智凱、黃克強及教練林育信,並協助華南銀行舉辦「小小體操營」等多項體育活動。107年獲教育部體育署評選為「體育推手獎」贊助類金質獎、長期贊助獎及推展類銅質獎殊榮,連續七年榮獲肯定
  • 推行綠色金融:
    A. 子公司華南銀行於107年8月完成於內部授信導入赤道原則精神之相關輔導,以判斷、評估及管理大型專案融資之環境與社會風險,以實際行動落實金融業的企業社會責任。
    B. 子公司華南銀行於107年4月發行綠色債券10億元,另截至107年12月底投資綠色債券面額54.6億元。
  • 預算執行情形、財務收支及獲利能力分析。

本公司及子公司107年度合併稅後淨利為146.21億元,合併每股稅後盈餘為1.27元;合併資產報酬率為0.56%,合併權益報酬率為8.59%;另各子公司獲利能力說明如下:

  • 華南銀行
    107年度稅後淨利為143.07億元,每股稅後盈餘1.79元,資產報酬率為0.56%,權益報酬率為7.92%。
  • 華南永昌證券
    107年度稅後淨利為4.56億元,每股稅後盈餘0.56元,資產報酬率為1.13%,權益報酬率為3.67%。
  • 華南產險
    107年度稅後淨利為6.35億元,每股稅後盈餘3.17元,資產報酬率為3.54%,權益報酬率為12.98%。
  • 華南永昌投信
    107年度稅後淨利為0.14億元,每股稅後盈餘0.45元,資產報酬率為1.54%,權益報酬率為2.85%。
  • 華南金創投
    107年度稅後淨利為0.13億元,每股稅後盈餘0.06元,資產報酬率為0.82%,權益報酬率為0.83%。
  • 華南金AMC
    107年度稅後淨利為0.09億元,每股稅後盈餘0.09元,資產報酬率為0.30%,權益報酬率為0.78%。

二、 集團108年度營業計畫概要、未來公司發展策略,受到外部競爭環境影響及總體經營環境影響:

展望108年度,預估全球經濟持續走緩,主要係美中貿易爭端延續、中國大陸經濟放緩、英國脫歐前景不明所致。國內則受到國際貿易緊張升級,商品出口預計將減少,惟政府擴大公共建設支出及海外台商回流下,國內投資力道將增強。雖然各經濟研究組織預測景氣普遍下行,但本集團將持續以「法治、風險、人才、科技」四大方向為工作核心,設定五大經營策略:

  • 多元化收益來源,提升手續費淨收入及投資淨收入。
  • 均衡集團獲利貢獻,提升資產及資本使用效益。
  • 深化金融科技,簡化作業流程,提升服務品質及作業效率,拓展各世代族群客戶。
  • 建構內控、內稽、風管、法令遵循(GRC)之文化,保障資訊安全。
  • 善盡企業社會責任,強化公司治理,厚植人才培育,達成永續經營。正向推展業務,架構以利息淨收益、手續費淨收益及投資淨收益均衡獲利三支柱,增加證券及產險等子公司獲利貢獻。尤其108年適逢子公司華南銀行成立第100年,緬懷前人創業維艱,胼手胝足,才能奠定百年基石。我們深刻體認所提供的金融服務與價值必須與時俱進,明白守成必敗的道理,面對數位金融科技運用快速發展,未來5G重塑金融生態圈的挑戰,期許同仁都能以華南為己任,能夠再傳承百年,風華再現!
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